Ассоциация региональный банков «Россиия» обратилась к ЦБ с предложением внести изменении в процедуру оценки заемщиков. Директор ЦЭИ МФПУ «Синергия» Сергей Моисеев комментирует эту инициативу.
Ассоциация региональных банков «Россия» подготовила предложения по изменению норм создания резервов. Банкиры предлагают оценивать качество заемщиков не за полгода, а за более длительный период — это может сократить резервы под кредиты убыточным компаниям. Зато общий объем резервов в спокойное время предлагается увеличить на случай кризиса.
Ассоциация «Россия» предлагает внести изменения в положение ЦБ № 254-П. Банкиры предлагают более либерально оценивать заемщиков, которые пока не вышли на постоянную прибыль, но в целом являются качественными. Сейчас деятельность заемщика оценивается на промежутке в два квартала, в «России» же считают, что этот период надо увеличить. «Прошедший кризис показал, что на основании нескольких кварталов невозможно оценить состояние заемщика, особенно в период системного падения экономики», — говорит президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева. По ее словам, сейчас многие качественные заемщики еще убыточны. «В кризис у некоторых компаний выручка падала в несколько раз. Несмотря на развитие бизнеса и рост оборотов, быстро восстановить прибыльность могут не все», — отмечает г-жа Лебедева.
Главный бухгалтер банка «Нордеа» Татьяна Шарова говорит, что и сейчас кредитная организация может подготовить для ЦБ мотивированное суждение по поводу уменьшения резервов по качественным заемщикам, но регулятор не всегда прислушивается к этому. «Более длительный срок оценки заемщика позволит отойти от формальных критериев», — добавляет г-жа Шарова. По ее мнению, в случае введения новых правил, на рынке можно ожидать сокращения резервов по качественным заемщикам.
Среднесрочная перспектива, если она составит стандартные два-три года, не сможет показать актуальную картину по качеству заемщиков, полагает директор ЦЭИ МФПУ «Синергия» Сергей Моисеев. «Два квартала — вполне адекватный срок. Но оценивать лучше не прибыльность компании, а долговую нагрузку, платежную дисциплину и обороты», — говорит г-н Моисеев.
Некоторые банкиры выражают сомнение в своевременности мер, предложенных ассоциацией «Россия». Еще рано говорить о конце кризиса, уверен начальник управления стратегического планирования и бюджетирования Мастер-банка Михаил Смирнов. «Сейчас положение № 254-П отражает реальную ситуацию. Новые поправки позволят банкам сэкономить на резервах, но эффект вряд ли будет положительным», — считает г-н Смирнов.
Одновременно с послаблением по ссудам убыточным заемщикам банкам предлагается копить резервы в спокойный период. Ассоциация предлагает во время кредитного бума накоплять резервы, а в кризис покрыть ими просроченные ссуды. Если прибыль позволяет, в спокойные периоды необходимо формировать дополнительные резервы, считает Людмила Лебедева, в период же активного наращивания кредитования избыточные резервы могут негативно повлиять на капитал и прибыльность банка.
Вполне вероятно, что предложение по накоплению резервов найдет отклик у регулятора. Так, вчера директор управления стратегии Сбербанка Дмитрий Тарасов заявил РИА Новости, что ЦБ в 2011 году может повысить нормативы обязательных резервов. По словам г-на Тарасова, Банк России может пойти на это при борьбе с денежным предложением и угрозой инфляции.
