Они не смогут их менять без согласия кредиторов
Вчера Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и депозитам для физлиц. Разработчики документа указывают, что в период кризиса банки стали применять негативную практику по изменению условий кредитов, что провоцирует заемщиков к невыплатам. Новым законопроектом сохраняется возможность установления плавающих ставок по кредитам, что в условиях снижения инфляции в России может стать даже выгодным для заемщиков длинных кредитов.
В соответствии с новым законом банки не смогут в одностороннем порядке сокращать срок действия кредитного договора, увеличивать размер процентных ставок и (или) менять порядок их определения, а также увеличивать или устанавливать комиссионные вознаграждения по операциям. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, период нестабильности на финансовом рынке сформировал негативную практику одностороннего изменения банками существенных условий кредитных договоров: изменение величины процентных ставок, которое иногда доходит до 100 и более процентов. Такая практика провоцирует неправомерное поведение заемщика и отказ от исполнения им своих обязательств, что приводит к увеличению просроченной кредитной задолженности. «В сложившейся экономической ситуации одностороннее увеличение кредитными организациями процентных ставок ставит в затруднительное финансовое положение прежде всего заемщиков — граждан, которые являются экономически более слабой стороной кредитного договора», — говорится в пояснительной записке.
Банки не смогут изменить ставки по кредитам в случае, если в договоре установлена фиксированная ставка. Если в договоре ставка определяется на плавающей основе (в зависимости, например, от ставки Mosprime), банк не сможет изменить механизм ее определения. По словам директора Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергея Моисеева, внеся в законопроект оговорку о плавающей ставке, депутаты прежде всего думали об ипотеке. «В условиях снижения инфляции плавающая ставка по длинными кредитам, в том числе ипотечным, становится даже выгодной заемщикам», — отмечает г-н Моисеев. Депутат Госдумы, глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков отмечает, что «принят компромиссный вариант, в соответствии с которым плавающие ставки продолжают действовать».
Законопроект также запрещает менять банкам в одностороннем порядке процентные ставки по вкладам, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юрлицами. В законопроекте оговорено, что изменения не будут применяться к уже существующим договорам.
«Депутаты прежде всего думали об ипотеке»
