В 2022 году экономика столкнулась с серьезными вызовами. В ситуации неопределенности многих людей интересует, куда вкладывать деньги, чтобы защитить свои накопления от обесценивания и получить прибыль. Рассмотрим, во что вложить деньги в 2022 году, и сколько можно заработать.
Куда инвестировать деньги
Финансовые эксперты рекомендуют диверсифицировать инвестиции. Не следует направлять все сбережения в один канал. Желательно распределить бюджет по каналам с разным уровнем риска. Диверсификация позволяет сохранить деньги при неожиданных изменениях на российском рынке.
Акции компаний
Акции относятся к рискованным инструментам. Геополитическая обстановка привела к тому, что многие иностранные предприятия ушли с российского рынка, а отечественные компании временно прекратили выплату дивидендов.
Перспективным является формирование долгосрочного портфеля из акций российских компаний, которые изготавливают товары, пользующиеся спросом. Есть шанс купить бумаги по низкой цене и наблюдать за ростом котировок. Но активы западных компаний лучше не покупать, они могут в любой момент заявить о прекращении работы в России.
Преимущества:
- широкий выбор предложений;
- инвестирование небольшой суммы;
- возможность перепродажи.
Недостатки:
- высокий шанс уйти в минус;
- долгий срок окупаемости.
Прибыльность:
До кризиса средняя доходность акций составляла 12−15%. В 2022 году бумаги многих предприятий подешевели. Когда экономическая обстановка стабилизируется, рост котировок может составить не менее 20−30%.
Биржевой фонд
Акции биржевых фондов отражают стоимость портфеля ценных бумаг. Сотрудничество с биржей считается менее рискованным вариантом, чем самостоятельная покупка активов. В долгосрочной перспективе это приносит больше прибыли.
Управлением портфелем занимаются брокеры биржи. Инвестор направляет собственные деньги на приобретение акций и получает проценты. Эта стратегия инвестирования доступна для людей, которые не хотят мониторить стоимость бумаг и разбираться в механике фондового рынка.
Преимущества:
- возможно вложить минимальную сумму;
- отсутствие ограничений на прибыль;
- профессиональное управление финансами;
- высокий уровень ликвидности.
Недостатки:
- есть вероятность потерять вложения.
Прибыльность:
Средняя годовая доходность равна 10−40%. Прибыль зависит от варианта собранного портфеля, состояния фондового рынка и квалификации брокеров.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Покупая ОФЗ, инвестор одалживает деньги государству на срок от нескольких месяцев до 10 лет. Он получает купоны от Министерства финансов за пользование сбережениями. Инвестор также может зарабатывать за счет разницы между ценой приобретения и ценой продажи ОФЗ.
Стоимость ОФЗ с индексируемым номиналом увеличивается на величину инфляции в течение 3-х месяцев. Учитывая риск ускорения этого процесса в 2022 году, рекомендуется иметь в портфеле ОФЗ. Полученный доход облагается НДС в размере 13%. Налоги удерживает брокер при выплате купонов.
Преимущества:
- надежная репутация заемщика;
- защита сбережений от обесценивания;
- рост прибыли в кризис.
Недостатки:
- низкая окупаемость.
Прибыльность:
ОФЗ не позволяют много заработать, но сохраняют деньги от обесценивания. Годовая доходность зависит от ключевой ставки Центробанка РФ, которая определяется уровнем инфляции. В июне 2022 года она составляет 9,5%, обсуждается вариант снижения до 9%.
Корпоративные облигации
Корпоративные облигации работают по той же схеме, что и государственные. Покупатели ценных бумаг одалживают деньги компаниям и получают процент за пользование средствами. В 2022 году не все инструменты помогают сберечь накопления. Ожидаемое обесценивание капитала равно 15%, а средняя окупаемость составляет 8−9% годовых.
Аналитики рекомендуют покупать активы крупных компаний, продукты которых будет оставаться востребованными. Не следует продавать инструменты, лучше держать их до погашения.
Преимущества:
- меньше степень риска, чем у акций;
- заранее известная сумма выплат;
- защита накоплений от обесценивания.
Недостатки:
- низкий уровень прибыли.
Прибыльность:
В 2022 году средняя доходность облигаций равна 8−9%. Но встречаются отдельные предложения с прибылью 10−18%.
Валютные счета
Владение долларами, евро и фунтами в 2022 году стало невыгодным. Действует ряд ограничений на приобретение и выдачу наличных. Увеличилась комиссия за приобретение банкнот и действия с валютными счетами.
Чтобы сберечь накопления и получить прибыль, стоит покупать валюты развивающихся азиатских государств. Например, китайский юань и гонконгский доллар. За последние 2 года юань заметно подорожал по отношению к доллару США.
Инвестирование будет прибыльным, только если экономическая ситуация в стране ухудшится, и произойдет падение курса рубля. Владение финансами не приносит регулярной прибыли, как банковские депозиты. Стратегия заключается в накоплении финансов и ожидании роста курса.
Преимущества:
- большой выбор доступных денежных единиц;
- активы можно использовать при поездках за рубеж.
Недостатки:
- государство может ограничить сделки с иностранными платежными единицами.
Прибыльность:
Предсказать точную прибыль от инвестирования в валюту в 2022 году практически невозможно. В условиях мирового кризиса все курсы являются нестабильными и сложно прогнозируемыми.
Банковские депозиты
Открытие вклада в банке является самым простым способом инвестировать накопления. В 2022 году выгода по краткосрочным программам увеличилась из-за подъема ставки Центробанка РФ. Сейчас она уменьшается, как и выгодность депозитов. Чтобы получить максимум прибыли, стоит открывать вклад сейчас, пока в некоторых банках сохраняются выгодные программы.
Прежде чем открыть счет, нужно проверить, участвует ли банк в системе страхования. Если счета застрахованы, то при банкротстве банка или потере лицензии клиенты получают возврат суммы, которую они вложили (не более 1 400 000 рублей).
Преимущества:
- минимальная вероятность потери сбережений;
- простая процедура оформления договора;
- возможна капитализация прибыли;
- нет налога при сумме депозита до 1 миллиона рублей;
- государственная программа страхования депозитов.
Недостатки:
- низкий уровень прибыли;
- возможны ограничения на снятие наличных.
Прибыльность:
Выгода по депозитам привязана к ключевой ставке Центробанка. В 2022 году произошло резкое повышение ключевой ставки. Банки стали предлагать краткосрочные договоры с прибылью до 20% годовых. До конца года ожидается снижение выгоды по депозитам минимум до 9%.
Золото
Чтобы инвестировать в золото, можно покупать золотые слитки или инвестиционные монеты, либо открывать обезличенный металлический счет. В марте 2022 года отменен НДС на покупку золотых слитков для граждан. Финансовые аналитики считают, что владение золотом позволяет защитить сбережения от обесценивания и рекомендуют включить этот актив в инвестиционный портфель.
Преимущества:
- стабильный курс драгоценного металла;
- отмена НДС на приобретение золота;
- материал не обесценивается.
Недостатки:
- доход не покрывает инфляцию.
Прибыльность:
За срок с 1971 по 2021 год цена золота стабильно увеличивается на 3−4% в год, вне зависимости от геополитики. В 2022 году ожидаемый уровень инфляции составляет 15%. Приобретение золота не поможет защитить сбережения от обесценивания.
Помощь бизнесменам
Вложения в венчурные фонды будут направлены на развитие бизнеса. В 2022 году на российском рынке освободилось множество ниш и возникла потребность в импортозамещении. Бизнесмены обращаются за помощью, чтобы получить бюджет на запуск проектов, а инвесторы рассчитывают на прибыль за счет вложенного капитала. Если проект оказывается удачным, инвестор получает высокий доход, а если проваливается, то вложения не окупаются. Для выбора проекта желательно обратиться за помощью к броекру.
Преимущества:
- есть вероятность получить высокий доход.
Недостатки:
- для инвестирования требуются крупные суммы;
- вложенные сбережения могут не окупится.
Прибыльность:
Полученный доход зависит от успешности проектов, куда вложены средства. Средняя доходность инвестиций составляет 20−35%.
Выбор стратегии инвестирования зависит от допустимого уровня риска. Тем, кто желает защитить сбережения, лучше открывать депозиты в банках, покупать золото, недвижимость и ОФЗ. Люди, для которых приемлем средний уровень риска, могут приобретать валюту или корпоративные облигации. Для людей, которые готовы уйти в минус или получить высокую прибыль, подходит инвестирование в акции компаний.
