Образовательный кредит — это заём на оплату обучения. Если планируете учиться за рубежом, взять целевой кредит получится только в иностранном банке. Банки в России не финансируют учёбу в зарубежных вузах напрямую, но выдают кредиты на общие цели, которые можно использовать для оплаты обучения. Рассматриваем, какие банки и на каких условиях выдают кредиты, как оформить заём и погасить долг.
Какие банки дают кредит на образование за рубежом
Российские банки не дают образовательные кредиты с господдержкой на обучение за рубежом. Выход есть: можно взять обычный потребительский кредит. Правда, не все банки готовы давать молодым людям такой заём: студент может получить гражданство другой страны и не вернуться в Россию, что затруднит возврат долга. Кроме того, у этой категории заёмщиков часто нет кредитной истории и залогового имущества, а доходы меньше, чем у состоявшихся специалистов.
Какие банки выдают потребительские кредиты, которые можно потратить на учёбу за границей:
| Банк | Полная стоимость кредита | Процентная ставка | Сумма (руб.) | Срок |
| Т-Банк (Тинькофф) | 29,802–44,802% | от 29,9% | от 50 тыс. до 5 млн | 5 лет |
| ПСБ (Промсвязьбанк) | 24,435–35,003% | от 27,9% | от 50 тыс. до 5 млн | 7 лет |
| Совкомбанк | 14,885–39,007% | от 14,9% | от 300 тыс. до 5 млн | 5 лет |
| Русский Стандарт | 16,854–16,900% | 36% | от 100 001 до 3 млн | 5 лет |
| Россельхозбанк | 27,414–42,030% | от 27% | от 2,5 млн до 5 млн | 5 лет |
| Банк Синара | 11,900–38,900% | от 11,9% | от 51 тыс. до 5 млн 440 тыс. | 5 лет |
| Яндекс Банк | 22,000–49,900% | от 1% | от 30 тыс. до 3 млн | 5 лет |
| Локо-Банк | 36,479–49,869% | 36,5% | от 1 000 001 до 5 млн | 5 лет |
| Банк Зенит | 30,996–46,244% | от 23,5% | от 100 тыс. до 5 млн | 5 лет |
| Металлинвестбанк | 28,961–43,067% | от 26% | от 100 тыс. до 3 млн | 5 лет |
Ставки и условия кредитования часто меняются. Уточняйте актуальность информации в офисе, по горячей линии или через онлайн-консультантов банка.
Можно ли получить образовательный кредит в зарубежном банке
Российские банки выдают займы на общие цели в рублях, а зарубежные вузы принимают оплату в долларах или евро. Колебания курса валют могут привести к тому, что полученных денег не хватит на оплату полной стоимости образования. Если цена семестра в иностранной валюте не будет расти, стоимость учёбы в рублях всё равно может увеличиться. Чтобы не попасть в такую ситуацию, обратитесь в зарубежный банк, где кредит выдадут в местной валюте. В иностранных банках можно брать целевые займы для оплаты образования.
Как студенту из России получить деньги в зарубежном банке:
- Обратитесь в международный департамент выбранного вуза и узнайте, какие банки готовы кредитовать иностранных студентов. Получить одобрение у партнёра проще, чем в банке, который не связан с вузом.
- Если планируете получить образование по программе MBA, заключите с бизнес-школой договор о поручительстве. Этот документ увеличивает шансы на одобрение заявки.
- Уточните, какие документы нужно приложить к анкете, и отправьте заявку на рассмотрение.
Подавая заявку на кредит за рубежом, будьте готовы к отказу. В любой стране иностранцев считают менее надёжными заёмщиками, чем граждан. Повысить вероятность одобрения помогут хорошая кредитная история, высокие доходы и наличие залогового имущества.
Какие документы понадобятся
Для рассмотрения заявки на кредит в российском банке нужны:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС и ИНН.
- Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы заявителя.
- Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т. д.).
- Заявления от поручителей и документы, подтверждающие их доход (если поручительство требуется по программе кредитования).
Какие документы понадобятся, чтобы взять образовательный кредит за рубежом, зависит от страны и от выбранного банка. В стандартный список документов входят:
- Загранпаспорт.
- Студенческая виза.
- Договор на платное обучение с выбранным вузом.
- Документы об образовании, полученном в России (в переводе).
Список документов отличается в разных банках. Эта особенность характерна и для российской, и для зарубежной банковской системы. Например, может понадобиться свидетельство о страховании жизни и здоровья. Уточните, какие документы потребуются, в том банке, куда планируете обратиться.
Что делать, если банк отказал в кредите
Обратиться в другой банк. Решение по заявке принимается автоматически на основе кредитного рейтинга заёмщика. В каждой организации своя система расчёта скорингового балла. Когда один банк отказывает, другой может одобрить заявку.
Улучшить кредитный рейтинг. Попробуйте устроиться на работу с более высоким доходом или найдите поручителей с хорошей репутацией. Если у вас нет кредитной истории, возьмите заём на меньшую сумму и погасите долг без просрочек. Закройте кредитные карты (если есть) для повышения доступного лимита займа на общие цели.
Попросить родителей взять деньги. Банки с большей вероятностью одобряют заявки взрослых людей с высоким доходом, у которых есть накопительный счёт, хорошая кредитная история и залоговое имущество. Папа, мама или другой родственник могут взять нецелевой кредит для оплаты вашей учёбы за границей, а вы потом вернёте долг.
Как погасить долг
Подумайте, как будете погашать долг. Спланируйте ежемесячный бюджет с учётом расходов на питание, проживание и повседневные траты. Определите, из каких источников будете получать доходы и какую сумму сможете каждый месяц переводить на счёт. Отложите финансовую подушку на случай непредвиденных расходов, чтобы не допустить просрочек и не ухудшить кредитную историю.
Если возьмёте нецелевой заём в России, придётся погашать задолженность равными долями в течение срока кредитования. Многие иностранные платёжные системы не выполняют денежные переводы в Россию. Прежде чем уехать за границу, найдите способ переводить деньги на российский кредитный счёт.
Договоритесь с родителями, чтобы они подстраховали вас по оплате. Если однажды не сможете внести регулярный платёж, папа или мама переведут деньги на счёт, а вы вернёте эту сумму позже, когда появится возможность. Для дополнительной подстраховки оформите нотариальную доверенность на одного из родителей. Человек с доверенностью сможет выполнять любые операции с вашими российскими счетами, пока вы живёте за рубежом.
Какие плюсы и минусы кредита на образование за границей
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
