Кредитный аналитик

Кредитные аналитики определяют платёжеспособность заёмщиков и риски невозврата кредита. Его выводы влияют на решение о выдаче финансирования и условиях сделки. В статье рассказываем, какое образование нужно для работы по этой профессии, сколько зарабатывают специалисты и как сделать карьеру.

Кто такой кредитный аналитик

Кредитный аналитик — это специалист, который оценивает финансовое состояние заёмщиков и риски невозврата средств. Он работает в банках, микрофинансовых организациях, лизинговых компаниях, инвестиционных фондах и корпоративных финансовых службах.

Основная задача — понять, способен ли клиент выполнить обязательства по кредиту. Для этого специалист изучает бухгалтерскую отчётность, денежные потоки, кредитную историю, структуру бизнеса и внешние риски. По итогам анализа он готовит заключение, на основе которого принимается решение о выдаче кредита и его условиях.

Важно хорошо разбираться в финансах, уметь работать с цифрами и видеть причинно-следственные связи. Нужно знать основы бухгалтерского учёта, кредитные продукты, требования регуляторов и внутреннюю политику банка.

Какими качествами должен обладать специалист

Практикующие кредитные аналитики ежедневно сталкиваются с большим объёмом информации, часто приходится действовать в условиях чётких дедлайнов. С такими задачами успешно справляются специалисты, которые обладают определёнными личностными и профессиональными качествами:

• Внимательность к деталям. Нужно уметь замечать мелкие несоответствия в отчётности или документах заёмщика, которые могут оказаться критичными для решения о выдаче кредита. Например, различие между указанной прибылью и реальными доходами сигнализирует о скрытых рисках.
• Сдержанность и эмоциональная устойчивость. В стрессовых ситуациях, когда решения принимаются быстро и с большим финансовым риском, аналитик должен сохранять спокойствие и делать выводы на основе фактов, а не эмоций. Тогда он не допустит ошибки из-за давления руководства или срочности сделки.
• Любознательность и аналитическое мышление. В работе приходится искать и изучать сведения о заёмщике, рынке и экономике. Интерес к деталям бизнеса и желание понять, как устроены процессы, позволяют прогнозировать потенциальные проблемы и предлагать взвешенные решения.
• Умение работать с людьми. Аналитик поддерживает связь с коллегами из кредитного отдела, сотрудниками отдела рисков и заёмщиками. Способность вести конструктивный диалог и аргументировать позицию помогает убедительно представить свои выводы и снизить вероятность недопонимания.

Эти качества развиваются с опытом и практикой, и именно они отличают успешного эксперта от рядового компетентного сотрудника. 

Насколько востребованы специалисты сейчас

Кредитные аналитики по-прежнему нужны финансовым организациям, которые принимают решения о выдаче кредита — банкам, лизинговым компаниям, МФО, несмотря на тенденцию к автоматизации. Алгоритмы и скоринговые модели хорошо показывают себя в типовых проверках, но не закрывают все задачи кредитного анализа.

Автоматизация снижает потребность в специалистах на массовых и стандартных участках. В работе с физлицами аналитик чаще подключается к разбору исключений, спорных заявок и нестандартных ситуаций, где автоматические модели дают поверхностный результат.

При этом в корпоративном кредитовании и сложных сделках его роль сохраняется. Для оценки финансовой устойчивости бизнеса, структуры доходов и рисков требуется профессиональное суждение, которое невозможно полностью формализовать в правилах и формулах.

В результате рынок смещается от количества специалистов к качеству подготовки. Финансовым организациям нужны сотрудники, способные работать с автоматизированными инструментами, интерпретировать их выводы и брать на себя ответственность за итоговое решение.

Как стать кредитным аналитиком

Если хотите стать кредитным аналитиком, нужно получить высшее образование в сфере экономики, бизнеса, финансов или бухгалтерского учёта. Дополнительно потребуется закончить профильные курсы по финансовому анализу и управлению рисками.

Какие предметы сдавать

Для поступления в экономические и финансовые вузы, как правило, требуются результаты ЕГЭ по профильной математике и русскому языку. В зависимости от программы, третьим предметом может быть обществознание, иностранный язык, история, информатика или география. Иногда проводятся дополнительные вступительные испытания.

В некоторых вузах на отдельные направления необходимо не три, а четыре предмета. Например, на «Мировую экономику» в НИУ ВШЭ.

Для курсов повышения квалификации сдавать экзамены не придётся — достаточно документа о высшем образовании в сфере финансов, экономики, бизнеса или бухучёта.

Куда поступать

Высшее образование

• «Банковское дело», «Корпоративные финансы», «Финансы и кредит», «Современный банковский бизнес», «Финансовый менеджмент» и другие направления в Университете «Синергия».
• «Мировая экономика и международная экономическая безопасность», «Проектный анализ и моделирование в экономике», «Аналитика данных в экономике и бизнесе» и другие направления в Российском университете дружбы народов им. Патриса Лумумбы (РУДН).
• «Деньги, банки, финансовые рынки. Регулирование деятельности финансовых организаций», «Деньги, банки, финансовые рынки. Глобальные финансы и риск-менеджмент», «Экономическая аналитика и финансы. Национальная экономика и государственное регулирование» и другие направления в Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС).
• «Финансы и банковское дело», «Финансовые рынки и кредитные организации» в Московской академии предпринимательства (МосАП).
• «Финансы и кредит», «Мировая экономика: финансовые рынки и институты», «Управление международной организацией (фирмой)» в Санкт-Петербургском политехническом университете Петра Великого (СПбПУ).

Курсы

• «Кредитный аналитик» в Онлайн-университете SF Education.
• «Кредитный аналитик» в Новом бизнес-университете.
• «Специалист по кредитованию» в Международной академии экспертизы и оценки (МАЭО).

С чего начать профессиональный путь

На старте карьеры кредитные аналитики работают в банках, лизинговых компаниях и МФО в роли младших аналитиков или специалистов кредитного отдела. Они начинают с освоения внутренних методик, учатся работать с отчётностью, разбираются, как принимаются кредитные решения в конкретной финансовой организации. 

С опытом можно сосредоточиться на одном из множества направлений. Кто-то из специалистов уходит в риск-менеджмент и занимается методологией оценки, другие делают упор на управлении кредитными портфелями или занимают руководящие позиции в аналитических подразделениях.

Сколько зарабатывают кредитные аналитики

По данным сайта ГородРабот.ру, средняя зарплата кредитного аналитика в России за 2025 год — 119 991 рубль. Чаще всего в вакансиях встречается зарплата 100 000 рублей.

Что ждёт профессию в будущем

Процесс работы будет меняться под воздействием разных факторов:

• Автоматизация расчётов и скоринга. Большую часть стандартных проверок возьмут на себя системы скоринга и аналитические платформы. Это означает, что будет меньше ручной работы и больше внимания к тем заявкам, где модель не даёт однозначного ответа.
• Влияние экономической среды. Изменения процентных ставок, условий кредитования и отраслевых рисков усложняют прогнозы. От аналитика потребуется умение учитывать внешние факторы при оценке заёмщика.
• Углубление специализации. Разделение по направлениям станет более чётким — розничное кредитование, корпоративные клиенты, проектное финансирование, риск-методология и т. д. Количество универсальных специалистов уменьшится, так как на первый план выйдет экспертиза.

Аналитик всё чаще будет отвечать за проверку логики автоматизированных систем. Чем больше решений автоматизируется, тем выше ценность случаев, которые не укладываются в шаблон.

Когда отмечают профессиональные праздники

Кредитные аналитики могут несколько раз за год отметить профессиональный праздник: 8 сентября — в День финансиста и 2 декабря — в День банковского работника.