Финансовый консультант — это специалист, который помогает клиентам управлять бюджетом и принимать решения. Он распределяет и инвестирует деньги, выбирает кредитные и страховые программы. Исследуем, как получить образование и стать финансовым консультантом.
Кто такой финансовый консультант
Финансовый консультант — это человек, который помогает клиентам грамотно распоряжаться деньгами. Эксперт владеет глубокими знаниями об экономике, инвестициях, кредитах и налогах. К нему приходят люди, у которых нет таких знаний. Они обращаются за помощью, чтобы решить проблемы, сохранить и увеличить накопления.
Эксперт изучает ситуацию клиента и даёт советы, как достигнуть поставленных целей. Иногда он корректирует стратегию, если это необходимо. К специалисту часто обращаются в сложной финансовой ситуации. Например, если семья не справляется с выплатой кредитов или бизнес находится под угрозой банкротства.
Что нужно знать:
- Фундаментальные законы экономики.
- Налоговое, финансовое, инвестиционное законодательство РФ.
- Правила финансового планирования.
- Кредитные и страховые программы банков.
- Стратегии накопления и инвестирования.
Что нужно уметь:
- Оценивать источники дохода и обязательные расходы клиентов.
- Проводить консультации по вопросам финансов.
- Составлять индивидуальные планы и стратегии.
- Оптимизировать обязательные расходы клиентов.
- Помогать клиентам закрывать долги в короткие сроки.
- Составлять стратегии накопления и инвестирования.
- Оценивать потенциальные риски и управлять ими.
- Мониторить инвестиционные портфели клиентов.
- Объяснять сложные понятия и стратегии простым языком.
Специализации в профессии:
- Персональный консультант — помогает частным клиентам управлять личными финансами и планировать семейный бюджет. Обучает основам финансовой грамотности.
- Финансовый коуч — рассказывает, как ставить конкретные цели и достигать их. Например, увеличить доход, закрыть ипотеку или начать инвестировать.
- Бизнес-консультант — консультирует владельцев и менеджеров компаний.
- Инвестиционный специалист — помогает выбирать стратегии инвестирования на основе пожеланий (например, максимальная прибыль или минимальный риск).
- Налоговый консультант — разбирается в налоговом законодательстве и подаче налоговой отчетности, а также стратегиях налогообложения для бизнеса.
- Кредитный специалист — знает, как выгодно брать кредиты и быстро закрывать долги.
- Страховой консультант — помогает клиентам выбирать программы страхования здоровья, жизни, имущества и т. д.
- Пенсионный консультант — консультирует по накоплению денег для благополучной жизни на пенсии и управлению пенсионными активами.
Специалист может быть экспертом в одной нише или проводить консультации на разные темы. Он должен следить за обновлениями в сфере экономики, финансов и инвестиций, знать об изменениях политики банков и принятии законов. Чтобы стать успешным в любой нише, важно исследовать стратегии и мониторить новости.
Какими качествами должен обладать специалист
Профессия подходят людям, которые интересуются экономикой, математикой и статистикой. Для консультанта важно понимание экономики, аналитическое и системное мышление. Он должен анализировать большой объём данных и делать правильные выводы. Умение мыслить логически пригодится, чтобы оценивать риски и давать советы, как управлять финансами.
Консультанту необходимо быть очень внимательным. Ошибки приводят к потерям для клиента и портят репутацию. Хотя прогнозы не бывают точными на 100%, квалифицированный специалист не может делать элементарных ошибок.
Для финансового консультанта будет большим плюсом умение общаться. В обязанности входит узнавать у людей о ситуации с деньгами и чего они хотели бы достичь. Многие клиенты не обладают навыками финансовой грамотностью, и специалисту приходится скрупулёзно объяснять, как распоряжаться деньгами.
Консультанту часто нужно проводить переговоры и презентовать свои идеи. При этом он необходимо оставаться честным и этичным, действовать в интересах клиентов, а не думать только о собственном заработке. Такой подход поможет заслужить хорошую репутацию, построить профессиональные связи и сделать карьеру.
Насколько востребованы специалисты сейчас
Услуги финансовых консультантов очень востребованы. Они помогают людям и компаниям грамотно распоряжаться финансами, учитывать риски и принимать стратегические решения. Это даёт возможность сбалансировать доходы и расходы, что важно во время экономической турбулентности.
Какие факторы делают профессию востребованной:
- Экономическая ситуация в России и мире постоянно меняется, что превращает инвестирование в рискованное занятие. Консультанты нужны, чтобы люди могли осознанно инвестировать и управлять рисками.
- Появление новых активов, таких как NFT и криптовалюты, увеличивает спрос на экспертов, которые помогают клиентам адаптироваться к новым инструментам.
- Законодательство в области финансов, налогов и инвестиций постоянно меняется. Нужны специалисты, которые следят за изменением законов и разбираются в них.
Консультанты облегчают клиентам непростую задачу с умом распоряжаться средствами. Эта профессия важна для роста компаний и благополучия частных лиц. Спрос на услуги экспертов увеличивается, потому что всё больше людей начинают осознанно относиться к деньгам и планировать накопления. Неопытные бизнесмены зачастую предпочитают обращаться к специалистам, а не управлять бюджетом самостоятельно.
Эксперты по финансам вносят вклад в экономическое развитие России. Они мотивируют клиентов инвестировать, а не держать деньги дома или на дебетовых счетах, что важно для экономического роста страны.
Как стать финансовым консультантом
Если вы хотитестать финансовым консультантом, то в первую очередь нужно получить высшее образование. Это поможет приобрести необходимые знания в сфере экономики и финансов. Подойдут такие специальности, как «Экономика», «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учёт и аудит», «Банковское дело» и т. д. Войти в профессию можно сразу после окончания университета.
Статьпрактикующим специалистом получится и без профильного экономического образования. Альтернативой станут курсы профессиональной переподготовки. Для поступления требуется диплом о любом высшем образовании. Обучение на курсах занимает от 3 до 12 месяцев.
По желанию специалисты проходят сертификацию — дополнительное обучение с экзаменами. Сертификаты подтверждают квалификацию и повышают ценность на рынке труда.
Значимые сертификаты:
- Банк России проводит аттестацию специалистов финансового рынка на основе рекомендаций ФСФР России. Чтобы получить аттестат, нужно сдать базовый и квалификационный экзамен в любой из аккредитованных организаций.
- СФА (Сертификация финансовых аналитиков) подтверждает успешную сдачу экзамена для профессионалов в сфере финансов. Экзамен представляет собой тест в онлайн-формате и затрагивает такие темы, как профессиональная этика, финансовый учёт, отчётность и анализ, корпоративные финансы и т. д.
Консультанты с сертификатами могут зарабатывать больше: им доступны интересные и высокооплачиваемые предложения о работе в крупных компаниях и частная практика.
Какие предметы сдавать
Поступающие в вузы участвуют в конкурсе баллов ЕГЭ. Для зачисления нужно сдать экзамены по трём предметам, которые определяет вуз. Какие дисциплины войдут в список, зависит от специальности. На свободные места принимают абитуриентов с самой высокой суммой баллов.
Например, комбинации ЕГЭ для специальности «Финансы и кредит» могут быть такими:
- Русский язык, математика (профиль), обществознание.
- Русский язык, математика (профиль), история.
- Русский язык, математика (профиль), иностранный язык.
- Русский язык, математика (профиль), информатика.
Получить дополнительные баллы можно за индивидуальные достижения: золотую медаль, значок ГТО, победы и призовые места на школьных олимпиадах. Какие достижения учитывать и как оценивать, каждый вуз решает самостоятельно.
Уточняйте в выбранном заведении, какие предметы нужно сдавать на ЕГЭ и как получить дополнительные баллы.
На курсы профпереподготовки принимают без вступительных экзаменов. Нужно подписать договор, прислать копию диплома о высшем образовании и оплатить учёбу. Требования к поступающим на курсы для прохождения сертификации определяют организаторы.
Куда поступать
Высшее образование:
- «Финансовые технологии и консалтинг» в Международном банковском институте имени Анатолия Собчака (МБИ им. А. Собчака).
- «Корпоративные финансы и бизнес-аналитика», «Финансы и управление финансовыми активами» и другие программы в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет).
- «Финансы и кредит», «Экономика», «Корпоративные финансы» и другие программы в Университете «Синергия».
- «Деньги, банки, финансовые рынки. Финансы и кредит», «Экономика бизнеса» и другие программы в Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС).
- «Экономика предприятия и бизнес-проектирование», «Экономическая безопасность бизнеса» и другие программы в Уфимском университете науки и технологий (УУНиТ).
Профессиональная переподготовка:
- «Финансовый консультант (специалист по финансовому консультированию)» в Учебном центре ДПО «Федкурс».
- «Финансовый консультант» в Учебном центре дополнительного профессионального образования «ЭКОДПО» (Учебный центр «ЭКОДПО»).
- «Финансовый консультант» в Учебном центре «Стадиум».
- «Финансовый и налоговый консультант» в Высшей школе экономики (НИУ ВШЭ).
- «Финансовое консультирование населения» в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет).
Программы обучения 708 Fullstack-разработчик Социальная психология $titleСпециальность
С чего начать профессиональный путь
Насколько легко будет начинающему специалисту найти первую работу, зависит от образования и накопленного опыта. Диплом по специальности, связанной с экономикой и финансами, повышает шансы на успешное трудоустройство. Кроме того, вузы предлагают студентам и выпускникам вакансии от компаний-партнёров.
На перспективы влияет наличие лицензий и сертификатов, поэтому многие выпускники профильных вузов продолжают учиться и повышать квалификацию. Чем больше у специалиста дипломов, которые подтверждают знания, тем лучше его перспективы на рынке труда.
Где работают финансовые консультанты:
- Консалтинговые агентства.
- Инвестиционные и брокерские компании.
- Банки и микрофинансовые организации (МФО).
- Страховые агентства.
- Компании, оказывающие услуги бухгалтерского и налогового учёта.
- Крупные компании из разных секторов экономики.
- Органы государственной и муниципальной власти.
Специалист может работать на себя. Образование даёт возможность консультировать клиентов в частном порядке. В этом случае не будет вертикального карьерного роста, но можно повышать цены на консультации, чтобы они соответствовали опыту и знаниям. Таким образом получится сделать горизонтальную карьеру. У опытного эксперта есть вариант открыть агентство и управлять работой подчинённых.
Чтобы сделать карьеру, понадобится от 5 до 10 лет. Важная особенность профессии состоит в том, что необходимо постоянно учиться, следить за политической и экономической ситуацией мире. Если этого не делать, компетенции быстро устаревают. Для финансового консультанта актуальные знания важнее, чем опыт работы и прошлые достижения.
Карьерный трек
Сколько зарабатывают финансовые консультанты
Доход в профессии зависит от множества факторов, в их числе:
- Образование и опыт эксперта
- Наличие сертификатов
- Форма занятости: работа по найму или работа на себя
- Город проживания специалиста
- Сложность задач, которые он помогает решать
- Денежные суммы, с которыми работает эксперт
- Срочность проведения консультации
- Формат сотрудничества: долгосрочное или разовая консультация
- Способ общения с клиентом: онлайн или офлайн
Оплата труда может быть почасовой, фиксированной, в формате комиссии или комбинированной. У сотрудников в найме, как правило, фиксированная ставка. Они получают зарплату или гонорар за каждую консультацию. Средняя стоимость часа консультации — от 2 000 до 5 000 руб.
Доход страхового и инвестиционного консультанта может складываться из комиссий. Специалист получает процент от стоимости продуктов, которые покупают клиенты. Например, инвестиционных программ или страховых полисов.
Многие сотрудники получают комбинированную зарплату, которая состоит из фиксированного оклада и бонусов. Премиальная часть может зависеть от объёма активов клиентов, количества проведённых консультаций или стоимости проданных продуктов.
Сколько готовы платить финансовым консультантам крупные российские компании:
Что ждёт профессию в будущем
Искусственный интеллект составит конкуренцию финансовым консультантам. Некоторые и сейчас предпочитают задавать вопросы ИИ, потому что он даёт мгновенные бесплатные ответы. Когда нейросети усовершенствуются, конкуренция станет серьёзнее. В то же время эксперты будут пользоваться ИИ для решения рутинных задач. Например, для анализа ситуации клиента или ребалансировки инвестиционного портфеля. Сами они смогут в это время заниматься разработкой сложных стратегий.
Чтобы не терять клиентов, финансовым консультантам придётся быть «человечными»: строить доверительные отношения с клиентами, проявлять эмпатию и разрабатывать уникальные стратегии для каждого. Границы между специализациями будут размываться, и эксперты начнут осваивать смежные профессии (коуча, юриста, специалиста по цифровой безопасности и даже психолога).
Клиентской базой станут миллениалы и представители поколения Z. У них другие приоритеты, которые отличаются от ценностей старших поколений. «Зумеры» скорее заинтересованы в балансе между работой и личной жизнью, чем в карьере. А яркие впечатления часто значат для них больше, чем максимальное накопление богатства. Таким образом, советы должны быть адаптированы под их персональные потребности и цели. Консультантам придётся это учитывать — эмпатия станет играть такую же важную роль при работе с клиентами, как и умение анализировать рынки.
Когда отмечают профессиональные праздники
8 сентября — День финансиста. Этот праздник отмечают все, чья работа связана с управлением деньгами. Дата связана с тем, что 8 сентября 1802 года император Александр I основал первое в истории России Министерство финансов.
