Продолжая серию интервью с педагогами, впервые беседуем с преподавателем факультета банковского дела — Татьяной Резвяковой. В насыщенной беседе Татьяна Резвякова рассказала о педагогических приёмах, которые помогают повысить увлечённость студентов и формируют доверительные отношения, а также ярко обрисовала текущее состояние рынка банковских услуг.
— Татьяна, предлагаю начать с общего рассказа о направлениях обучения. Какие дисциплины вы преподаёте?
— Наше основное направление обучения — банковское дело. Продолжительность периода его освоения зависит от уровня подготовки студентов: если они поступают в колледж после 9 класса, то им предстоит учиться 3 года, а если после 11 класса, то 2 года. Кафедрой мне отводятся практико-ориентированные дисциплины, связанные с бухгалтерией. Первая дисциплина, которую студенты колледжа начинают изучать на 2 курсе, называется «Бухгалтерский учёт в банках». Практикоориентированность этого предмета выражается в том, что бухгалтерский учёт требует от будущих сотрудников ответственности, высокой концентрации внимания, педантичности — и эти качества мы стараемся развивать у студентов с самого начала занятий. Всегда напоминаю студентам, что от оформления бухгалтерских операций зависит качество представления отчётности в Центробанк РФ, что критически важно для любой кредитной организации.
На 3 курсе мы переходим со студентами к изучению более профильных дисциплин. Одним из направлений бухгалтерского учёта является «Учёт кредитных операций». В нынешних условиях эта область знаний очень актуальна, как и всё банковское дело в целом, которое обретает второе дыхание в текущих экономических реалиях. В период, когда наша страна находится в нестабильной ситуации, а доходы населения снижаются, люди со средним и низким достатком испытывают растущую потребность в привлечении заёмных средств в виде банковского кредита. В нашей стране самыми популярными вариантами являются потребительский кредит, автокредит и ипотека. Снижение потребительской активности негативно влияет и на выручку коммерческих организаций. Тогда у них усиливается необходимость в привлечении оборотных средств. Это особенно актуально для производств непрерывного цикла, которые просто нельзя остановить без значительных издержек. Получается, что и физические, и юридические лица активно привлекают заёмные средства, поэтому услуги специалистов, совершающих кредитные операции с высоким мастерством, становятся ещё более востребованными.
— Получается, именно знания в этих областях становятся конкурентным преимуществом начинающих специалистов на рынке труда?
— Конечно! Предметы, которые мы изучаем, как раз учат отражать различные виды кредитов по разным счетам. Отмечу, что организации коммерческого, государственного и банковского секторов пользуются различными планами счетов. Поэтому студентам, обучающимся по экономическим специальностям, важно освоить три плана счетов: для госорганизаций, частных компаний и кредитных организаций. На втором курсе мы полностью изучаем план счетов для кредитных организаций, его структуру и основные разделы. А на третьем курсе уже более углублённо осваиваем раздел, посвящённый выдаче кредитов. В частности, мы рассматриваем все виды контрагентов, с которыми может работать банк. Самым широким направлением являются коммерческие организации. Также изучаем взаимодействие с малым бизнесом (в том числе индивидуальными предпринимателями), а также физическими лицами. Это — три самые популярные категории клиентов по кредитным операциям.
Когда мы переходим на уровень детального рассмотрения взаимодействия с клиентами различных категорий, то изучаем порядок их обслуживания. Например, для юридических лиц сначала открываются расчётные счета, а для физических лиц — текущие. Далее по заявке на кредит от клиента открываются ссудные счета, на особенностях которых мы делаем акцент. В частности, анализируем то, как они формируются, какие документы требуется представить физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям для выдачи кредита.
Самый оптимальный для банка вариант при обращении клиента за кредитом — когда открывается кредитный договор и договор залога, а затем кредит погашается полностью и в установленный срок. Чтобы разобраться, как поступать сотрудникам банка при различных отклонениях от этого сценария, мы осваиваем тему анализа счетов по учёту просроченной задолженности.
— Расскажите, пожалуйста, как строятся ваши занятия? Какие образовательные форматы вы реализуете?
— С точки зрения формата наши занятия делятся на две большие категории: лекционные и практические. На лекциях мы изучаем презентационный материал, но не только. Поскольку предмет является крайне практико-ориентированным, большое значение для формирования практических навыков приобретает изучение счетов бухгалтерского учёта. По этим счетам отражаются все операции, которые проходят внутри банка.
Так как комбинаций этих сценариев очень много, запомнить всё «с листа» практически невозможно. Чтобы все важные нюансы не терялись, я внедрила на лекциях формат конспектов. Когда студент прописывает комбинации так называемых «проводок» (действий со счетами, по которым проводятся различные операции), то параллельно фиксирует ход процесса в памяти. Но «все ходы записаны», и при необходимости студент всегда может к ним вернуться и оживить их в памяти.
Практическая часть обучения соединяет в себе несколько форматов. Первый из них — небольшой опрос по пройденной теме в начале занятия. Студентам полезно вспомнить недавно изученный материал для решения практической задачи.
Иногда мы практикуем технику работы у доски — одновременно всей группой. Каждый студент может выйти к доске и по названию счёта указать его номер из плана счетов. Именно активное слушание на лекциях помогает ребятам легко справиться с этим заданием.
Другой практический формат — технология цепочки. Студенты по очереди выходят к доске и формируют, к примеру, список документов нормативно-законодательной базы, которые им надо знать наизусть.
После повышения квалификации в Университете мы используем также виртуальные кроссворды и викторины на знание счетов и бухгалтерских проводок как в индивидуальном, так и в групповом турнире.
Эти небольшие тренировочные форматы помогают студентам в будущем легко сдавать экзамен.
Основная часть практических занятий посвящена решению практико-ориентированных задач.
— Каким аспектам банковской сферы посвящены практико-ориентированные задачи?
— Во-первых, мы рассматриваем различные операции в рамках бухгалтерского учёта: открытие счетов физическим и юридическим лицам, депозитные и кредитные операции. Особое внимание в процессе решения задач уделяем тому, как формируется самый важный для банка финансовый результат — разница между доходами и расходами.
В части кредитования мы анализируем банковские предложения, обращённые к физическим и юридическим лицам, а также изучаем различные виды залога, который банк может привлечь для обеспечения кредита.
Ещё одна практико-ориентированная задача связана с созданием банковских резервов — той «подушки безопасности», которую банк формирует в отношениях с каждым клиентом. Речь идёт об алгоритмах анализа кредитоспособности клиентов.
Для каждого вида кредитования мы стараемся подбирать алгоритм и работать с задачами, которые максимально учитывают его специфику. В их числе — потребительское, ипотечное и вексельное кредитование, кредитная линия, овердрафт и межбанковское кредитование. Последний раздел является самым сложным и закрытым с точки зрения массовой информации. Ведь конфиденциальная информация об операциях межбанковского кредитования защищена документами о её неразглашении, подписанными сотрудниками. Поэтому здесь моя задача — наметить основные векторы отношений между банками и научить студентов разбираться в счетах, которые отличаются от счетов для кредитования физических и юридических лиц.
— Как создаются практико-ориентированные задачи?
— Большинство задач базируются на моём личном опыте в кредитовании, кейсах знакомых в этой сфере, а также на анализе внешних источников информации. Например, в СМИ мне удаётся почерпнуть различные сюжеты, связанные с различными отклонениями при выплате кредита и недобросовестным поведением заёмщиков.
Помимо задач и лекций, студенты в качестве теоретической основы используют учебники и учебные пособия. Совместно с коллегами по кафедре и заведующей кафедрой Еленой Пушняк стараюсь принимать участие в их создании. В стадии разработки находятся специальные рабочие тетради по двум предметам третьего курса — «Организация кредитной работы» и «Учёт кредитных операций банка». Практические задачи и кейсы из учёта деятельности банков обобщены там в систематизированном виде. Публикация рабочих тетрадей намечена на июнь, и уже в следующем учебном году мы со студентами будем их использовать.
— Какие практико-ориентированные образовательные мероприятия вы реализуете в дополнение к решению задач?
— Наш факультет банковского дела развивает партнёрские отношения со «Сбером». Недавно в формате видеоконференции проходила серия мастер-классов от экспертов «Сбера». В числе тем были не только различные аспекты кредитного направления, но и нюансы делового стиля и коммуникации. В целом в нашем партнёрстве со «Сбером» просматривается их чёткая нацеленность на подготовку молодых специалистов для дальнейшего трудоустройства. Спикеры «Сбера» с особым вниманием относятся к студентам, которые активно задают вопросы. Ведь если у человека есть вопросы, значит, есть и потенциал для развития.
До начала пандемии мы со студентами регулярно посещали Центробанк, где для нас организовывали интересные и подробные экскурсии. Когда грянул коронавирус, Центробанк вынужденно закрыл двери и только сейчас возобновляет эти экскурсионные форматы.
— В новостных публикациях об образовательных мероприятиях с вашим участием всегда акцентируется внимание на отличном психологическом микроклимате, который вам удаётся создавать в коллективе, на доброй и душевной атмосфере. Поделитесь секретами мастерства!
— Мне приятно, что студенты относятся ко мне с доверием и часто спрашивают совета относительно кредитования ситуаций, которые возникают, в частности, в их семьях. Такие случаи из семейной практики становятся ещё одним важным источником практического опыта, который мы анализируем со студентами.
В целом, главный принцип, которым я руководствуюсь в жизни, отражён в следующей фразе: «Чтобы учить маленьких людей, нужно огромное сердце». Этот лозунг проходит не только через мою жизнь, но и через жизнь всей моей семьи. И бабушка, и мама, и сестра выбрали профессию учителя. Поэтому такой подход к обучению заложен во мне через поколения. Мой стиль взаимодействия со студентами — вести с ними диалог. В рамках предмета «Учёт кредитных операций банка» всегда выстраиваю со студентами партнёрские отношения по следующей модели: сегодня я — ваш преподаватель, а завтра я — ваш клиент.
Такая модель благотворно влияет на повышение чувства ответственности у студентов при решении практических задач. Они лучше осознают меру ответственности за принимаемые решения, их отражения по счетам — и в целом за качество представленной информации в ходе решения задачи. Фактически, они мыслят себя сотрудниками банка в коммуникации с клиентом.
— В банковской сфере для начинающих специалистов открывается множество направлений развития. Как им осознать, для какого пути лучше всего подходят их способности?
— В процессе освоения учебного материала я стараюсь замечать, к развитию в каких направлениях банковской сферы есть предрасположенность у различных студентов. Советую им продолжать совершенствоваться в этих направлениях — и большинство ребят прислушивается к рекомендациям. Приведу несколько примеров прошлогодних выпускников. Муза Абдусалямова обнаружила склонность к экономическому направлению и продолжила обучение в «Синергии» на бакалавриате экономического факультета. Денис Добрев, по моему мнению, явно имел задатки бухгалтера — и прислушался к моему совету, выбрав факультет бухгалтерского учёта для продолжения учёбы. Мария Панова и Екатерина Шелавина — две выпускницы, которые защитили дипломные работы на отлично, теперь работают специалистами по продажам и банковскому обслуживанию в крупном банке, как и планировали.
Если говорить о текущем учебном процессе, то студенты с удовольствием посещают занятия и заинтересованно подходят к получению новых знаний. Надеюсь, что как минимум четыре студента в этом году завершат учёбу с красным дипломом — Анастасия Сергиевская, Аделина Продан, Диляра Сафина и Алина Левашова.
— Расскажите, пожалуйста, о своей научно-исследовательской деятельности.
— Как и мои коллеги, стараюсь активно выступать на просторах научных изданий. За прошедшие 3 года подготовила 4 публикации по следующим направлениям: ликвидность банковского сектора, перспективы развития малого бизнеса, банки с участием иностранного капитала и учёт кредитных операций в банке. К последней теме в плане научно-исследовательской деятельности мы с коллегами шли довольно давно, к тому же она напрямую связана с одним из преподаваемых предметов. В ближайшее время планируем выступить с публикацией на тему того, какие показатели прибыли и рентабельности показывают 13 системно значимых банков нашей страны в текущей непростой экономической ситуации.
Также я стараюсь привлекать к научно-исследовательской деятельности своих студентов. Например, сейчас мы в соавторстве с Анастасией Сергиевской готовим статью по теме «Проблемы роста просроченной задолженности банков в современных санкционных условиях». Планируем представить нашу совместную работу на очередном международном научном конгрессе «Роль бизнеса в трансформации общества», который пройдёт в «Синергии» в апреле.
В рамках научно-исследовательской деятельности я выстраиваю совместные публикации с Екатериной Исаевой — доцентом департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ. Также в следующем учебном году запланировано исследование по тематике безналичных расчётов с коллегой по кафедре — Светланой Болониной.
